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2026년, 고령화 사회가 심화되면서 내 집을 활용해 평생 월급을 받는 주택연금에 대한 관심이 어느 때보다 뜨겁습니다. 특히 최근 가입 기준이 공시가격 12억 원(시세 약 17억 원)으로 상향되면서 더 많은 분이 혜택을 볼 수 있게 되었습니다. 지금부터 2026년 최신 기준으로 주택연금의 가입 조건과 수령액 계산법, 그리고 가장 빠른 신청 방법을 핵심만 짚어 정리해 드립니다.
2026년 주택연금 가입 조건: 누가 받을 수 있나?
주택연금 가입을 위해서는 연령, 주택 가격, 그리고 거주 요건이라는 세 가지 문턱을 넘어야 합니다. 2026년 현재 적용되는 기준은 다음과 같습니다.
1. 가입 연령 및 주택 보유 기준
연령 기준: 부부 중 한 명이라도 만 55세 이상이면 가입 가능합니다.
주택 가격: 부부 합산 기준 공시가격 12억 원 이하여야 합니다. (시세 기준 약 17억 원 내외)
다주택자: 2주택자는 합산 가격이 12억 원 이하면 즉시 가능하며, 12억 원 초과 시 3년 이내 1주택 처분 조건으로 가입할 수 있습니다.
2. 대상 주택 종류
일반주택, 다세대, 빌라, 아파트뿐만 아니라 주거용 오피스텔과 실버주택도 포함됩니다.
단, 상가주택은 전체 면적 중 주택 면적이 1/2 이상이어야 신청이 가능합니다.
3. 상황별 맞춤 상품
일반형: 가장 기본적인 형태로 평생 동안 매월 연금을 수령합니다.
우대형: 부부 기준 2.5억 원 미만 1주택자이면서 기초연금 수급자라면 일반형 대비 최대 20%를 더 받습니다.
대출상환형: 기존 주택담보대출이나 소상공인 대출을 갚기 위해 목돈(한도의 최대 90%)을 먼저 인출할 수 있습니다.
담보제공 방식 선택: 저당권 vs 신탁
2026년 가입자들이 가장 고민하는 부분입니다. 소유권 관리 방식에 따라 두 가지로 나뉩니다.
| 구분 | 저당권 방식 | 신탁 방식 (추천) |
| 담보 설정 | 가입자가 소유권 유지(저당권 설정) | 공사에 신탁(소유권 이전 등기) |
| 배우자 승계 | 사망 시 복잡한 소유권 이전 필요 | 별도 절차 없이 자동 승계 |
| 부분 임대 | 보증금 있는 임대 불가능 | 보증금 있는 일부 임대 가능 |
2026년 주택연금 예상 수령액: 나는 얼마를 받을까?
주택연금 수령액은 '가입 당시 주택 가격'과 '가입자의 연령'에 따라 결정됩니다. 나이가 많을수록, 집값이 높을수록 매달 받는 금액이 커지는 구조입니다.
지급 방식 종류
종신지급방식: 인출한도 설정 없이 평생 동일 금액 수령(정액형), 또는 초기에 많이 받는 방식(초기증액형) 등을 선택할 수 있습니다.
확정기간방식: 10년, 20년 등 일정 기간만 집중적으로 받는 방식입니다.
연령별 예상 월지급금 (2026년 정액형 예시)
| 가입 연령 | 주택 3억 원 | 주택 6억 원 | 주택 9억 원 |
| 60세 | 약 61만 원 | 약 123만 원 | 약 184만 원 |
| 70세 | 약 91만 원 | 약 182만 원 | 약 273만 원 |
| 80세 | 약 145만 원 | 약 290만 원 | 약 340만 원 |
주택연금 신청방법 및 필수 서류 (비용/보호)
신청은 온·오프라인 모두 가능하며, 방문 전 반드시 한국주택금융공사 콜센터(1688-8114)를 통해 상담 예약을 하는 것이 효율적입니다.
신청 단계:
방문 신청: 거주지 관할 한국주택금융공사 지사 방문.
온라인 신청: 한국주택금융공사 홈페이지 또는 '주택금융포털' 앱 이용.
진행 절차:
상담 및 신청 → 심사(주택가격 평가 등) → 보증서 발급 → 금융기관(은행) 방문 및 연금 수령.
준비 서류:
주민등록등본 및 초본, 가족관계증명서, 신분증, 해당 주택의 등기사항전부증명서 등.
- ✔ 반드시 실거주 중이어야 함
전세나 월세로 줄 경우 자격 박탈될 수 있음 - ✔ 대출 있는 경우 일부 제한 있음
기존 담보대출이 있다면 상환 또는 조정 필요 - ✔ 수령액은 고정이 아님
이자율·수명 예측 등에 따라 조정될 수 있음 - ✔ 배우자 보호 장치 확인
배우자 승계 가능 여부 반드시 확인할 것
이용 비용 및 보호 장치
비용: 초기보증료와 연보증료가 발생하며, 이는 대출 잔액에 산입되므로 당장 현금이 필요하지는 않습니다. (2.5억 미만 주택은 감정평가수수료 지원)
주택연금 지킴이 통장: 연금 수령액 중 최저생계비 250만 원까지 압류가 금지되는 전용 계좌를 통해 안전하게 수령할 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 주택연금을 받다가 이사를 가게 되면 어떻게 되나요?
A: 이사한 주택으로 담보 주택을 변경하면 연금 유지가 가능합니다. 다만, 이사 간 집의 가격 차이에 따라 월 수령액이 조정될 수 있으며, 가입 당시보다 가격이 낮은 곳으로 이사하면 차액만큼 대출금을 상환해야 할 수도 있습니다.
Q2. 부부 중 한 명이 사망하면 연금이 끊기나요?
A: 아닙니다. 주택연금은 부부 중 한 분만 살아계셔도 동일한 금액을 평생 지급합니다. 단, 가입 당시 배우자가 승계 조건(채무인수)에 동의해야 하며, 1.5층 이상의 공동소유 주택인 경우 등기 이전 절차가 필요할 수 있습니다.
Q3. 나중에 집값이 오르면 연금액도 같이 올라가나요?
A: 아니오. 주택연금은 가입 시점의 주택 가격을 기준으로 수령액이 고정됩니다. 집값이 올라도 받는 돈은 그대로이지만, 반대로 집값이 떨어져도 연금액이 깎이지 않는다는 것이 장점입니다. 나중에 집값이 남으면 상속인에게 지급되고, 부족해도 청구하지 않습니다.
Q4. 건강보험료나 기초연금 수급에 영향을 주나요?
A: 주택연금은 소득이 아닌 '부채(대출)'로 분류되므로 기초연금 산정 시 소득으로 포함되지 않습니다. 또한 1주택자의 경우 재산세 감면 혜택 등이 있어 건강보험료 부담 완화에도 긍정적인 측면이 있습니다.
2026년 최신 기준에 따른 주택연금은 공시가격 12억 원 상향과 대출한도 확대로 혜택 범위가 넓어졌습니다. 본인의 정확한 예상 수령액이 궁금하시다면 한국주택금융공사 홈페이지의 '예상 연금 조회' 서비스를 활용해 보시기를 권장합니다.
